Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı Nedir?
Allianz Yaşam ve Emeklilik Planları arasında yer alan Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı, bireysel emekliliğinizi size en uygun katkı payını ödeyerek başlatabileceğiniz ve devlet katkısı gibi birçok avantajdan faydalanabileceğiniz bir bireysel emeklilik planıdır.
Kişiye Özel Emeklilik Planı'na aşağıdaki form üzerinden devam ederek, bilgi almak ve başvurunuzu oluşturmak için bana ulaşın seçeneğini kullanabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sözleşmenizi Hemen Oluşturabilirsiniz
Emeklilik Şartları Nelerdir?
Bireysel Emeklilik Sistemi, Türkiye'de bireylerin emeklilik dönemlerinde ek bir gelir elde etmeleri amacıyla oluşturulan gönüllü katılım esasına dayalı bir birikim sistemidir. Bu sistem, bireylerin çalışma hayatı boyunca düzenli olarak katkı payı ödeyerek emeklilik döneminde toplu birikim yapmalarını sağlar. BES, devlet katkısı ile desteklenir ve bireylerin gelecekteki mali güvenliklerini artırmayı hedefler.
Bireysel Emeklilik Sistemi ile sizlere sunulan pek çok avantaj bulunur. Örneğin, BES'e katılan bireyler, ödedikleri katkı paylarının %30 oranında devlet katkısı alabilir. Bu katkı, her yıl belirlenen bir limit dahilinde verilir ve bireylerin birikimlerini daha hızlı artırmalarına yardımcı olur. BES'e katılım tamamen gönüllüdür ve bireyler istedikleri zaman sisteme dahil olabilir, ödemelerini durdurabilir ya da çıkış yapabilirler. Bunun yanında, bireysel emeklilik sistemine yapılan ödemeler vergi matrahından indirilebilir ve böylelikle yıllık vergi yükü hafifletilmiş olur. Birikimler, profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilerek yatırım araçlarına yönlendirilir ve bu sayede birikimler değerlendirilerek potansiyel getirileri artırılır.
Ancak bireysel emeklilik şartları vardır ve emekli olabilmek için bazı temel şartları karşılamanız gerekir. Bunların başında, BES'ten emekli olabilmek için en az 10 yıl süreyle sistemde kalmış olmanız gelir. Bu süre, BES'e ilk katıldığınız tarihten itibaren başlar. Ayrıca, emeklilik hakkını elde edebilmek için 56 yaşını doldurmuş olmanız gerekir. Bu yaş şartı, emeklilikte toplu para ya da maaş gibi farklı ödeme seçeneklerinden faydalanmanızı sağlar. Birikimlerinizi toplu bir şekilde alabileceğiniz gibi düzenli maaş olarak belirli bir süre ya da ömür boyu bir gelir kaynağı şeklinde de alabilirsiniz. Bunun yanında, birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak alıp geri kalanını düzenli maaş olarak da değerlendirebilirsiniz.
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı Minimum Katkı Payı Ne Kadar?
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda uygulanan minimum katkı payı aylık 900 TL tutarındadır.
Kişiye Özel Emeklilik Planı katkı payları aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık dönemlerden biri belirlenerek ödenebilir. Otomatik ödeme talimatı, banka hesabı ve kredi kartı gibi ödeme yöntemlerinden birini tercih ederek ödemelerinizi kolayca yapabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Sistemi Hesabı Nasıl Yapılır?
BES, sizlerin gelecekteki emeklilik dönemlerinde ek gelir elde etmenizi sağlamak amacıyla oluşturulur. Bireysel emeklilik hesabı, sizin belirlediğiniz katkı paylarını düzenli olarak ödemenizle ve birikim yapmanızla oluşur. Bu süreçte yaptığınız ödemeler, profesyonel fon yöneticileri tarafından farklı yatırım araçlarında değerlendirilir. Zamanla, yapılan katkılar ve bu katkıların getirileri birikim hesabını oluşturur. Bireysel emeklilik hesaplama aşamasının nasıl yapılacağı da önem taşır. BES'ten emeklilik hakkı kazanıldığında elde edeceğiniz birikim, sistemde kalış süresi, yapılan katkılar, devlet katkısı ve yatırım getirileri gibi faktörlere bağlı olarak değişir. Bu nedenle bireysel emeklilik hesaplama yaparken bu bileşenleri dikkate almak gerekir.
Emeklilik hesaplama sürecinde ilk adım, sisteme yaptığınız toplam katkı paylarının hesaplanmasıdır. Her ay veya belirli periyotlarla ödediğiniz tutarların toplamı hesaplanır. Sonrasında, yaptığınız katkı payına ek olarak devletin sağladığı %30 oranındaki katkı da hesaplamaya dahil edilir. Bu katkı, yıllık belirlenen limitler çerçevesinde hesaplanır ve toplam birikiminize eklenir. Birikimler, seçtiğiniz fonlarda yatırım yapılarak değerlendirildiği için yatırımlardan elde edilen getiriler hesaplanır ve birikim hesabınıza eklenir. Sonrasında tüm birikim tutarı belirlenir ve gelir hesaplama aşamasına geçilir.
Emekli olduktan sonra bu birikimi nasıl alacağınıza karar verebilirsiniz. Toplu para, düzenli maaş ya da bir kısmı toplu, bir kısmı maaş olarak almak isteyebilir ve bu tercihinize bağlı olarak hesaplama yapılabilir. Düzenli maaş olarak alacaksanız, yaş, birikim tutarı ve emeklilik süresi gibi faktörler dikkate alınarak aylık gelir hesaplanır.
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı Kesintileri
Peşin Giriş Aidatı
Ertelenmiş Giriş Aidatı
Sözleşmeye ilişkin ertelenmiş giriş aidatı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarı dikkate alınarak aşağıda belirtilen şekilde tanımlanmıştır.
- Sözleşmenin başladığı tarih itibarıyla 3 yıl içinde ayrılanlar için brüt asgari ücretin %75’i,
- Sözleşmenin başladığı tarih itibarıyla 3 yılını dolduran sözleşmelerden 5 yıldan önce ayrılanlar için aylık brüt ücretin %50’si tutarında kesinti yapılır.
Ertelenmiş Giriş Aidatı tanımlanan sözleşmelerde, bu aidatın tamamı başka bir şirkete aktarım veya sistemden ayrılma tarihine kadar ertelenir. Ertelenmiş Giriş aidatı tanımlanmamış olan ya da yürürlük tarihi itibarıyla 5 yılını doldurmuş olan sözleşmelerden giriş aidatı alınmaz.
Toplam yapılacak kesinti Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi Toplamı Yıllık Üst Sınırı (*) ile sınırlı olacaktır.
Yönetim Gider Kesintisi
Birikim üzerinden yönetim gider kesintisi uygulanmaktadır. Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi ve ek yönetim gider kesintisi uygulanmaz.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi Toplamı Yıllık Üst Sınırı (*) ile sınırlı olmak üzere, sözleşmenin ilk beş yılında, her takvim ayının onbeşinci günü (işgünü değil ise takip eden ilk iş günü) itibarıyla emeklilik yatırım fonlarından pay satılmak suretiyle hesaptaki birikimden Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi Toplamı Yıllık Üst Sınırı ’nın oniki’de biri en yakın tam sayıya yukarı yuvarlanarak elde edilen tutar kadar birikim üzerinden yönetim gider kesintisi uygulanır.
Giriş Aidatı ve Yönetim Gider Kesintisi Toplamı Yıllık Üst Sınırı
Fon Toplam Gider Kesintisi İadesi Nedir? Nasıl Belirlenir?
Allianz Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planı'nda sözleşmenin 6. yılından itibaren fon toplam gider kesintisi belirlenen oranlarda katılımcıya veya katılımcının emeklilik hesabına iade edilir. 01.01.2021 tarihi itibarıyla başlayan planlanan uygulamanın sözleşme yılı ile iade oranları aşağıdaki gibidir:
- Sözleşmenin 6. yılından itibaren %2,5,
- 7 ile 14 yıl arası sözleşmelerde, her yıl %2,5 puan artacak şekilde,
- 15 yıl ve sonrası için ise %25 iade oranı uygulanır.
Nasıl Yararlanacağınızı Keşfedin!
Kimler Yararlanabilir?
Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planından artık herkes* yararlanabilir.
*18 yaşından küçük, fiil ehliyetine sahip olmayan gerçek kişiler yasal temsilcileri aracılığıyla Kişiye Özel Bireysel Emeklilik Planına sahip olabilir.
